Hypotheek oversluiten
Wanneer loont het en hoeveel bespaar jij?
Beoordeeld met 9+
Gebaseerd op 190+ reviews
Beste hypotheekadvieskantoor
Beoordeeld door RiFD
25+ jaar ervaring
Sinds 1997 financieel adviseur
Hypotheek oversluiten: Wanneer loont het en hoeveel bespaar jij?
Betaal jij momenteel meer dan 4% rente terwijl de marktrente lager ligt? Dan laat je maandelijks geld op tafel liggen. Je hypotheek oversluiten is vaak de snelste manier om je besteedbaar inkomen te verhogen en direct lagere maandlasten te creëren.
Bij Excellent Finance geloven we dat je niet gestraft moet worden voor loyaliteit aan je bank. We kijken of het oversluiten van je hypotheek nu de slimste zet is binnen je huidige rentevaste periode. Als onafhankelijk adviseur vergelijken wij meer dan 40 geldverstrekkers om te zien waar jij écht goedkoper uit bent met een nieuwe hypotheek.
Klantbeoordelingen
Beoordeling door Ingrid
Beoordeling via Advieskeuze.nl
Beoordeling door Da Costa Gomez
De adviseur is zeer duidelijk in haar uitleg. Ik waardeer enorm dat ze meedenkt in de situatie. De adviseur geeft goede tips en adviezen en staat altijd klaar als ik vragen heb.
Beoordeling via Advieskeuze.nl
Beoordeling door A.W.K
Na te zijn overgestapt naar Excellent Finance ben ik zeer tevreden, omdat er binnen een korte tijd een oversluiting moest plaats vinden naar een andere geldverstrekker. De voorwaarden bij de gevonden verstrekker waren ook heel veel voordeliger.
Beoordeling via Advieskeuze.nl
Wat is het verschil tussen oversluiten en verlengen?
Veel huiseigenaren trappen in de 'loyaliteitsval': ze accepteren blind het verlengingsvoorstel van hun eigen bank.
- Hypotheek verlengen: Je blijft bij je huidige geldverstrekker. Dit is makkelijk (geen notaris), maar je mist de concurrentie uit de markt.
- Hypotheek oversluiten: Je breekt je bestaande hypotheek open en stapt over naar een andere hypotheek met een lagere rente of betere voorwaarden.
De winst: Hoewel je eenmalig kosten oversluiten hypotheek maakt voor de overstap, verdien je dit door de lagere rente vaak binnen enkele jaren terug. Daarna is elke euro besparing pure winst in je eigen zak.
Wanneer loont het om je hypotheek over te sluiten?
Wil je onderzoeken of het oversluiten van je hypotheek interessant is voor jouw portemonnee? Het is financieel verstandig als:
- De marktrente aanzienlijk lager is dan jouw huidige hypotheekrente.
- Je rentevaste periode bijna afloopt (waardoor je boetevrij kunt overstappen).
- Je woningwaarde flink is gestegen, waardoor je voor de nieuwe hypotheek in een lagere risicoklasse valt.
- Je wilt verduurzamen: Veel banken geven extra rentekorting op een nieuwe hypotheek voor woningen met een groen energielabel.
Of het oversluiten voordelig is voor jouw situatie, hangt af van je persoonlijke doelen en de resterende looptijd.
De kosten oversluiten hypotheek en de boeterente
De kosten oversluiten hypotheek en de boeterente
Laten we eerlijk zijn: een nieuwe hypotheek sluit je niet helemaal gratis af. Je krijgt te maken met:
- Boeterente: De vergoeding aan je bank voor de misgelopen rente inkomsten.
- Notaris- en taxatiekosten: Nodig voor de nieuwe hypotheekakte van je nieuwe hypotheek.
- Advieskosten: Voor het onafhankelijke plan van Excellent Finance.
Het goede nieuws? De fiscus betaalt mee. De gemaakte kosten (oversluiten hypotheek) en de boeterente zijn namelijk eenmalig fiscaal aftrekbaar. Hierdoor krijg je een flink deel van de investering terug via de belasting
Oversluiten van je hypotheek in speciale situaties
Oversluiten van je hypotheek in speciale situaties
Soms is een hypotheek oversluiten geen keuze voor de laagste rente, maar een noodzaak voor je levensgeluk.
- Hypotheek oversluiten bij scheiding: Wij regelen de overgang naar een nieuwe hypotheek op één inkomen.
- Hypotheek omzetten voor verbouwen: Combineer je overstap met een bouwdepot. Zo financier je je nieuwe keuken tegen een hypotheek lager dan de huidige marktrente.
- Verduurzaming: Gebruik het oversluitmoment om je woning energiezuinig te maken.
In 6 stappen naar lagere maandlasten
Wanneer iemand zijn hypotheek gaat oversluiten, doorlopen we bij Excellent Finance een vast proces:
- Gratis Inventarisatie: We bekijken je huidige hypotheek.
- Besparingsberekening: We rekenen de boete door om te zien of een hypotheek over te sluiten rendabel is.
- Onafhankelijke Vergelijking: We checken 40+ banken voor een scherpe rentevaste periode.
- Taxatie & Acceptatie: Je woning wordt gewaardeerd voor de nieuwe hypotheek.
- Notaris: De nieuwe akte wordt gepasseerd.
- Genieten: Je houdt maandelijks meer geld over door je lagere maandlasten.
Waarom Excellent Finance voor jouw oversluiting?
Waarom Excellent Finance voor jouw oversluiting?
Wij zijn geen bank. Wij zijn jouw partner. Met 28+ jaar ervaring hebben we duizenden mensen geholpen die hun hypotheek oversluiten. Wij weten welke banken soepel zijn bij ondernemers en waar je binnen je rentevaste periode de meeste winst kunt behalen.
Bereken wat hypotheek oversluiten voor jou kan opleveren
Vragen over het oversluiten van je hypotheek
Een hypotheek oversluiten, wat houdt dat in?
Bij het oversluiten van een hypotheek, los je je hypotheek in en sluit je een nieuwe hypotheek af bij dezelfde of een andere hypotheekverstrekker. Je sluit je nieuwe hypotheek af met een lagere hypotheekrente, waardoor je maandlasten lager uit zullen vallen.
Wat zijn de kosten van een hypotheek oversluiten?
Voor het oversluiten van je hypotheek heb je te maken met een aantal kosten. Denk hierbij aan notariskosten en advieskosten. Het is niet voor iedereen even zinvol om een hypotheek over te sluiten. Wij geven je graag advies waarbij we kijken of je hypotheek oversluiten voor jou loont.
Wat houdt de boeterente in?
Samen met de bank of hypotheekverstrekker heb je een rentevaste periode bepaalt. In die periode rekent de hypotheekverstrekker op inkomsten uit rente die jij over je hypotheekbedrag betaalt. Als je je hypotheek aflost en een nieuwe hypotheek afsluit bij een andere aanbieder, loopt je huidige hypotheekverstrekker inkomsten mis. Om het overzetten van je hypotheek te kunnen realiseren, moet je je contract openbreken. Hier rekent de hypotheekverstrekker een boete voor, die de boeterente of oversluitboete wordt genoemd. Dit geldt alleen als je je hypotheek wil oversluiten als je rentevaste periode nog niet is afgelopen.
Wij zijn Excellent Finance
Excellent Finance is al ruim 25 jaar dé specialist in financiële dienstverlening. Wij gaan voor onze klanten door het vuur, Onze missie is zoveel mogelijk mensen financiële rust en vrijheid te laten ervaren. Omdat we geloven dat financiële rust de kwaliteit van je gezondheid, relaties en prestaties verbeterd. Dit doen we op basis van onze vier kernwaarden: respect, proactief, simpel en 9+ ervaring. Onze kernactiviteiten zijn toegespitst op financieel advies, financiële planning en financial life style planning voor particulieren, ondernemers en bedrijven. Excellent Finance is door RiFD verkozen tot beste onafhankelijk hypotheekadvies kantoor 2020 van Nederland en in 2022 heeft Excellent Finance van het Financieel Dagblad een FD Gazelle Award ontvangen hiermee behoort zij tot de 685 snelst groeiende bedrijven van Nederland.
