We begrijpen dat het nieuw voor je is. Een hypotheek is niet niks. En met alle regels eromheen wordt het vaak onnodig moeilijk gemaakt. De hypotheekadviseurs van Excellent Finance maken de moeilijke materie begrijpelijk en geven je inzicht in wat wél kan. Ook voor jou als starter.
Plan een oriëntatiegesprek in met 1 van onze hypotheekadviseurs
Je eerste woning kopen?
Hoe ga je te werk? Waar begin je mee? Als starter komt er een hoop op je af als je je eerste huis wil kopen. Daarom hebben wij een stappenplan voor je opgesteld, zodat je precies weet wat je in elk deel van het proces moet doen.
Om te weten wat de maximale hoogte van jouw startershypotheek is, kun je zelf je startershypotheek berekenen. Deze berekening geeft je een basis. Je weet ongeveer hoeveel je kunt lenen en dus ook naar welke woningen je kunt kijken op Funda. Als je serieus gaat rondkijken voor je eerste woning, is een gesprek met een (onafhankelijk) hypotheekadviseur een must. Zij rekenen exact voor je uit wat je kunt lenen en kijken welke hypotheekvorm het beste past bij jouw wensen. Een eerste hypotheekadvies gesprek is voor jou geheel kosteloos, wel zo fijn. Door goed inzichtelijk te hebben wat je mogelijkheden zijn, kun je door naar stap 2!
Voor klanten van Excellent Finance stellen wij de handige, online tool Mijnhuiszaken beschikbaar om snel je droomwoning te vinden en andere kopers te slim af te zijn. Zo mis je nooit je droomwoning. De voordelen van Mijnhuiszaken zetten we graag voor je op een rijtje:
Als je exact weet wat je kunt lenen, kun je gericht zoeken naar woningen in de prijsklasse die jij verantwoord kunt betalen. Het kan voorkomen dat jij niet de enige bent die interesse heeft in de woning, waardoor je een bod moet uitbrengen. Als je een bod gaat uitbrengen, is het belangrijk om na te denken over een aantal zaken.
Het is raadzaam om een vrijblijvend gesprek met een aankoopmakelaar in te plannen. Jij koopt voor het eerst een woning, alles is dus nog nieuw. Voor een aankoopmakelaar is dit dagelijkse kost. Hij of zij weet als geen ander hoe de waarde van een woning tot stand komt en of de vraagprijs matcht met de daadwerkelijke waarde van de woning. Een aankoopmakelaar van Excellent Finance onderhandelt voor jou alsof het zijn eigen geld is. We weten immers hoe hard je hiervoor gewerkt hebt.
Allereerst is de taxatiewaarde van de woning erg belangrijk. Is het bod dat jij uitbrengt groter dan de taxatiewaarde? Dan moet je het verschil zelf bijleggen met eigen geld. Daarnaast wil je wellicht graag het een en ander aanpassen om de woning naar jouw smaak in te richten. Denk aan de vloer, keuken, badkamer.. Hier kun je een bouwdepot voor openen. De hypotheek én bouwdepot kunnen samen niet groter zijn dan 100% van de taxatiewaarde van de woning.
Een positieve uitzondering geldt wanneer je de woning wil verduurzamen met behulp van energiebesparende maatregelen. Denk hierbij aan isoleren (spouwmuur isolatie, isolatieglas, dakisolatie en vloerisolatie) of het plaatsen van zonnepanelen. Voor een bouwdepot waarmee je wil verduurzamen, kun je tot 106% van de taxatiewaarde lenen.
Wil je een bod uitbrengen? Dan doe je dit vaak onder voorbehoud van financiering. Mocht je de financiering uiteindelijk toch niet meer rond krijgen, dan kun je afzien van de koop. Doe je dit niet en krijg je de financiering niet rond? Dan moet je een fikse boete betalen. Deze bedraagt 10% van de afgesproken koopsom.
Je kunt je bod ook uitbrengen onder voorbehoud van bouwtechnische keuring. Bij deze keuring wordt gekeken naar onder meer de fundering en de gehele bouwkundige staat van de woning. Mochten hier onverwachte kosten uitkomen die je niet kunt of wil betalen? Ook dan kun je afzien van de koop. Een bouwtechnische keuring voorkomt dat jij een kat in de zak koopt.
Is je bod geaccepteerd? Gefeliciteerd! De meeste verkoopmakelaars hanteren een looptijd van 5 tot 6 weken waarin je jouw hypotheek rond moet hebben. Let op: jij als koper bepaald uiteindelijk. Het is belangrijk om dus snel contact op te nemen met je adviseur, zodat hij of zij met de hypotheekverstrekker kan schakelen. Bij een startershypotheek is de looptijd gemiddeld 4 tot 8 weken.
Naast het aanvragen van de hypotheek bespreekt je adviseur ook nog andere zaken met je. Denk aan de hypotheekrente, de gewenste looptijd van je hypotheek en de voorwaarden die de geldverstrekker heeft vastgesteld, maar ook verzekeringen, zoals de overlijdensrisicoverzekering of de woonhuisverzekering (die door de hypotheekverstrekker verplicht wordt gesteld). Je adviseur legt alles graag aan je uit. En vergeet niet: er bestaan geen domme vragen. Een hypotheek afsluiten gaat relatief snel, maar je zit er wel de gehele looptijd aan vast. Je wil dus precies weten wat je afsluit.
Heb je stap 1 goed ingezet en heb je de belangrijkste informatie over financieringsmogelijkheden al inzichtelijk? Dan is stap 4 een eenvoudige, relaxte stap. Heb je dit nog niet geregeld? Dan kan stap 4 voor uitdagingen zorgen. Ook hier geldt maar weer: Een goed begin is het halve werk!
Wij werden bij de aankoop van een nieuwe woning en het afsluiten van de hypotheek bijgestaan door Excellent Finance en zijn zeer te spreken over de aankoopmakelaar (Raymond), financieel expert (Wouter) en de rest van het team en ondersteuning. Zeer goede adviezen en klantvriendelijk. De dienstverlening kenmerkt zich verder als:
Een aanrader dus!
Een huis kopen is nog al wat, zeker als starter. Om het starters iets makkelijker te maken, zijn er verschillende voordelen opgesteld om als starter een mooie "start" te maken op de huizenmarkt.
Wil je graag een huis kopen, maar zijn je inkomen en andere bepalende factoren niet toereikend genoeg om een woning te kopen? Dan kun je bij veel gemeentes in Nederland een zogeheten starterslening aanvragen. Deze starterslening biedt je de mogelijkheid om jouw maximale hypotheek te vergroten en zo in aanmerking te komen voor meer huizen. Deze lening bestaat uit twee delen: het annuïtaire deel en de combinatielening. Het fijne aan deze starterslening is dat je in de eerste drie jaar niets hoeft af te lossen. Na deze drie jaar begin je met het betalen van rente en aflossing op beide leningsdelen. De rente staat voor 15 jaar vast en de looptijd is 30 jaar.
Om in aanmerking te komen voor deze startersleningen moet je minimaal 18 jaar oud zijn. Daarnaast zit er een minimum én een maximum aan: je mag niet meer dan 20% van de totale koopsom financieren met de starterslening. Ook heeft elke gemeente die deze lening aanbiedt, andere voorwaarden. Bij de ene gemeente kun je meer lenen dan bij de andere gemeente. Daarnaast mag de totale koopsom bij de ene gemeente hoger zijn dan bij de andere gemeente. In veel (helaas niet alle) gemeenten in Nederland is deze starterslening aan te vragen. De gemeente, maar ook je hypotheekadviseur kan je hier meer informatie over vertellen.
Voor het kopen van je eerste woning heb je eigen geld nodig. Hoeveel eigen geld je nodig hebt, hangt af van verschillende factoren. De inboedel die je wil kopen, bijvoorbeeld. En eventuele energiebesparende maatregelen die je met eigen geld wil financieren. Met dit lijstje kom je niet voor onverwachte verrassingen te staan.
Gelukkig zijn deze kosten deels of zelfs geheel fiscaal aftrekbaar. Je krijgt dus aardig wat geld terug bij de jaarlijkse belastingaangifte. Fijn dat de Belastingdienst meebetaalt aan jouw nieuwe woning!Je bod van €300.000 is geaccepteerd. Gefeliciteerd! Laten we berekenen wat je aan eigen geld in moet leggen om de woning te kopen.
Kosten koper: € 1000,- (bij vrijstelling van de overdrachtsbelasting)
Overige kosten*:
Totaal: €8967,-*
*Bovengenoemde kosten zijn fiscaal aftrekbaar voor de inkomstenbelasting je krijgt 36,93% (2023) terug van de belastingdienst!
Koop je een nieuwbouwwoning? Dan koop je vrij op naam (VON). Doordat de woning nog geen eerdere eigenaar heeft gehad, hoef je geen kosten koper te betalen. Wel betaal je zogeheten bouwrente. Dit is een vergoeding die je aan de aannemer van je nieuwbouwwoning betaalt voor zijn gemaakte kosten. Deze vergoeding hangt af van de aannemer.
Een startershypotheek is een hypotheek voor starters op de woningmarkt. Aan deze hypotheek zijn verschillende voordelen verbonden, waaronder vrijstelling op de overdrachtsbelasting, lagere hypotheekrente, hogere hypotheek en lagere maandlasten.
Een startershypotheek kent veel voordelen. Zo kun je ook zonder vast contract een hypotheek aanvragen, heb je recht op vrijstelling van overdrachtsbelasting en kun je tot 20% van de maximale hypotheek extra lenen bij familieleden. Alle voordelen van de hypotheek voor starters vind je op onze pagina over de startershypotheek.
Een starterslening is een lening die starters op de woningmarkt aan kunnen vragen bij de gemeente waarin zij willen wonen. Dit is anders dan een startershypotheek. De starterslening biedt mensen de mogelijkheid om hun maximale hypotheek aan te vullen om zo een woning te kopen. De eerste drie jaar hoef je niet af te lossen op deze lening. Hierdoor blijven je woonlasten de eerste drie jaar laag. Niet elke gemeente verleent een starterslening. Vraag na wat de mogelijkheden zijn bij de gemeente waar je graag wil wonen.
