Hoeveel kan ik lenen voor mijn hypotheek?
Je maximale hypotheek berekenen
Stappenplan om te bepalen hoeveel je kunt lenen voor een hypotheek
Je bent op deze pagina aangekomen omdat je graag wil weten hoeveel je kunt lenen om een woning te kopen. Om zelf je hypotheek te berekenen, dien je via de module een aantal gegevens in te vullen. Het zijn vier simpele stappen die je binnen een paar minuten antwoord geven op jouw vraag “hoeveel kan ik lenen als hypotheek?”.
- Vul je geboortedatum, type werk (ondernemer of in loondienst) en bruto maand- of jaarinkomen in.
- Geef aan of je alleen of samen met een partner een hypotheek wil afsluiten en voer, indien van toepassing, het bruto maand- of jaarinkomen van je partner in.
- Vermeld eventuele lopende leningen, alimentatie of andere vaste lasten die van invloed zijn op je draagkracht. Private lease of studieschuld? Deze vallen ook onder financiële verplichtingen.
- Geef het energielabel van de woning aan waarvoor je een hypotheek wilt afsluiten. Is deze nog niet bekend? Voer dan het energielabel D in.
Op basis van deze gegevens krijg je een schatting van jouw maximale hypotheek. Wil je een gepersonaliseerde berekening? Dan doe je er goed aan om een afspraak te maken met een onafhankelijk hypotheekadviseur van Excellent Finance.
Welke factoren bepalen mijn maximale hypotheek?
Hoeveel je kunt lenen, is voornamelijk afhankelijk van je inkomen en het risico voor de hypotheekverstrekker. Ondernemers kunnen vaak minder lenen, omdat het risico voor de aanbieder groter is. Daarnaast spelen eventuele financiële verplichtingen een rol.
Hoeveel je maximaal kunt lenen, wordt berekend aan de hand van je jaarinkomen. Doorgaans rekenen hypotheekverstrekkers met een factor 5 of 6 van je jaarinkomen. Verdien je €40.000 per jaar in loondienst en heb je verder geen financiële verplichtingen? Dan kun je €200.000 tot €240.000 lenen. De rentevaste periode en rentepercentages spelen hier ook nog een rol in. De berekening kijkt naar je maandelijkse inkomen en hoeveel je daarvan aan je hypotheeklasten zou kunnen betalen.
Het gaat echter niet alleen om cijfers, maar ook om jouw financiële gemoedsrust. Het is van cruciaal belang om realistisch te zijn over hoeveel je kunt lenen, rekening houdend met je inkomen, uitgaven en de huidige hypotheek, indien van toepassing. Je wil aan het einde van de maand nog wel rond kunnen komen.
Daarnaast speelt de woningwaarde een grote rol bij het bepalen van het bedrag dat je kunt lenen. Je mag maximaal 100% van de woningwaarde lenen volgens de regels van de overheid (en 106% als je je huis gaat verduurzamen). Het is raadzaam om zorgvuldig de maandlasten te berekenen en de mogelijke financiële impact op lange termijn te evalueren voordat je een definitieve beslissing neemt over het lenen van een bedrag voor de woningwaarde.
Tot slot speelt nu ook het energielabel mee. Hoe hoger het energielabel van de woning waar jij je ogen op hebt gericht, hoe meer je kunt lenen. Hoe lager het energielabel, hoe lager de maximale hypotheek die je kunt krijgen.
Inkomen en hypotheek: de sleutelfactoren
Bij het bepalen van je maximale hypotheek is je inkomen cruciaal. Het bruto jaarinkomen is de basis voor het vaststellen van je leenbedrag. Hoe hoger je inkomen, hoe meer je kunt lenen. Lenders gebruiken vaak een formule waarbij je inkomen wordt vergeleken met je hypotheeklasten om te zien of je de lening kunt dragen. Een hoger inkomen kan leiden tot een groter hypotheekbedrag. Het is dus belangrijk om te weten hoeveel hypotheek je kunt krijgen op basis van je bruto jaarinkomen en de maximale hypotheekberekening.
Invloed van financiële verplichtingen op hypotheekbedrag
Financiële verplichtingen spelen een grote rol bij het bepalen van je hypotheekbedrag. Denk aan lopende leningen, alimentatie of andere vaste lasten. Deze verplichtingen worden meegewogen om ervoor te zorgen dat je de maandelijkse betalingen kunt doen zonder financiële stress. Het is dus belangrijk om je bruto maandlasten in gedachten te houden wanneer je je maximale hypotheek berekent en overweegt om eventuele financiële verplichtingen mee te nemen.
Hypotheekrentes en de impact op je leencapaciteit
Ook de actuele hypotheekrente heeft een grote invloed op je leencapaciteit. Een lagere rente betekent lagere maandelijkse hypotheeklasten, waardoor je in principe meer kunt lenen. Het is dus belangrijk om de huidige rentestanden mee te nemen bij het berekenen van je maximale hypotheek. Door ook de maximale hypotheekberekening en de rentevaste periode in overweging te nemen, krijg je een beter beeld van wat je kunt lenen tegen een vaste rente. Als je overweegt om over te stappen naar een andere hypotheek, vergeet dan niet de bijkomende kosten en eventuele voordelen van energiebesparende maatregelen mee te nemen, vooral als je een nieuwe woning wilt kopen.
Hoe beïnvloed eigen (spaar)geld je nieuwe hypotheek?
Bij het afsluiten van een hypotheek kan het inbrengen van eigen geld aanzienlijke invloed hebben op je leencapaciteit. Eigen geld kan worden gebruikt als aanbetaling voor het huis, waardoor je leenbedrag vermindert en mogelijk betere voorwaarden kunt bedingen. Bij een hypotheek zonder NHG (Nationale Hypotheek Garantie) wordt de rente bepaalt door de LTV (Loan To Value, het percentage aan hypotheek ten opzichte van de taxatiewaarde). Hoe lager je hypotheekschuld ten opzichte van de taxatiewaarde, hoe minder risico een hypotheekverstrekker loopt. Voor dat lagere risico wordt jij beloont met een lagere rente. Dit heet ook wel topafslag.
Dit kan in sommige gevallen voordelig zijn. Voor starters is het juist voordeliger om een hypotheek mét NHG af te sluiten. Onze adviseurs rekenen voor je uit wat voordeliger is in jouw situatie.
Bovendien kan eigen geld worden gebruikt om bijkomende kosten zoals overdrachtsbelasting, notaris- en taxatiekosten te dekken. In deze sectie onderzoeken we hoe het inbrengen van eigen geld je hypotheekpositie kan beïnvloeden en welke voordelen dit met zich meebrengt, waarbij rekening gehouden wordt met de kosten koper.
Voordelen van eigen geld bij het afsluiten van een hypotheek
Koop je een woning? Dan heb je standaard te maken met kosten. Denk aan de kosten voor hypotheekadvies, notariskosten, maar ook kosten voor een taxatierapport of eventuele overdrachtsbelasting. Deze kosten konden vroeger nog meegefinancierd worden in je totale hypotheek. Tegenwoordig moet je dit met eigen geld betalen. Eigen geld is dus een vereiste om een woning te kunnen kopen.
Heb je voldoende spaargeld om deze kosten te betalen én houd je dan nog over? Het kan dan interessant zijn om dit bij de financiering van de woning te leggen, waardoor je hypotheekschuld lager uitkomt (en daarmee je maandelijkse lasten wellicht lager uit kunnen vallen!).
Het belang van een onafhankelijke hypotheekadviseur
Het inschakelen van een hypotheekadviseur is van onschatbare waarde bij het nemen van belangrijke financiële beslissingen, zoals het afsluiten van een hypotheek. Een hypotheekadviseur is een expert op het gebied van hypotheken en kan je begeleiden door het complexe proces van het vinden en afsluiten van de juiste lening.
De toegevoegde waarde van professioneel advies bij het berekenen van je hypotheek
Het berekenen van je maximale hypotheek en het kiezen van de juiste lening zijn geen eenvoudige taken. Een hypotheekadviseur beschikt over de kennis en ervaring om je te begeleiden bij elke stap van het proces, van het evalueren van je financiële situatie tot het vinden van de beste hypotheekopties die bij je passen.
De hypotheekadviseurs van Excellent Finance zijn volledig onafhankelijk. Voor jou betekent dat, dat we vrij zijn in de keuze voor hypotheekaanbieders. Daarmee kijken we echt naar welke aanbieders passen bij jouw situatie en zijn we niet gebonden aan een beperkt aanbod. Alles om financiële rust voor jou mogelijk te maken.
Kosten versus besparingen: waarom investeren in advies loont
Hoewel het inschakelen van een hypotheekadviseur gepaard gaat met kosten, is het belangrijk om de langetermijnvoordelen in overweging te nemen. Professioneel en onafhankelijk hypotheekadvies kan je helpen om geld te besparen door het vinden van de meest gunstige hypotheekvoorwaarden en rentetarieven. Samen met jou gaan we op zoek naar de best mogelijke optie om jouw volgende droomhuis te financieren. Het is een eenmalige kostenpost, leuker kunnen we dat deel niet maken. Maar we garanderen je dat je deze kosten heel snel hebt terugverdiend.