Als starter op de woningmarkt komt er veel op je af.. Een hypotheek is immers niet niks. En met alle regels wordt het vaak onnodig moeilijk gemaakt. Met ons hypotheekadvies maken we de moeilijke materie begrijpelijk en geven je inzicht in wat wél kan voor jouw situatie. We doen er alles aan om jou te helpen aan een hypotheek die past bij jouw situatie, nu en in de toekomst. Ondanks een lastige woningmarkt heb je als starter nog altijd mogelijkheden. En daar doen we ons uiterste best voor.
Om je eerste hypotheek af te kunnen sluiten, wil je weten hoeveel je maximaal kunt lenen met je huidige inkomen. Op onze website kun je eenvoudig zelf berekenen hoeveel je kunt lenen met de tool "maximale hypotheek berekenen”. Toch is het raadzaam om hypotheekadvies voor je startershypotheek in te winnen. Een onafhankelijk hypotheekadviseur van Excellent Finance kijkt niet alleen naar je inkomen op dit moment, maar bijvoorbeeld ook naar je inkomen in de komende jaren. En naast je inkomen zijn er nog veel meer factoren die bepalen hoeveel hypotheek je kan krijgen. Er is vaak meer mogelijk dan je vooraf denkt.
Wat je misschien ook niet weet, is dat verschillende hypotheekaanbieders uitgaan van verschillende berekeningen. Zo kun je bij de ene hypotheekaanbieder wellicht meer lenen dan bij de ander. Een gratis tool geeft je een eerste idee van je mogelijkheden, een hypotheekadviseur maakt een gedetailleerde berekening om jouw kansen in kaart te brengen.
Bij Excellent Finance bieden we diverse hypotheekvormen aan, waaronder de lineaire hypotheek en de annuïtaire hypotheek. Daarnaast zijn er ook mogelijkheden voor extra financieringen, zoals de verduurzamingshypotheek, waarmee je je woning kunt verduurzamen.
Vind je het spannend? Heb je nog geen idee wat termen als overdrachtsbelasting, bruto maandlasten of hypotheekrenteaftrek betekenen? Maak je geen zorgen. Met ons hypotheekadvies proberen we alles zo duidelijk mogelijk voor je te maken. Er is geen vraag te veel.
Plan een oriëntatiegesprek in met eenvan onze hypotheekadviseurs
De verschillende hypotheekvormen die voor jou als starter beschikbaar zijn, bieden namelijk veel mogelijkheden. Ga je voor een lineaire hypotheek, een annuïteitenhypotheek, een aflossingsvrije hypotheek of misschien wel een combinatie van die drie? Onze hypotheekadviseur rekent voor jou uit wat de beste samenstelling is die aansluit op je huidige leven en de plannen en dromen die je hebt voor de toekomst.
Om te weten wat de maximale hoogte van jouw startershypotheek is, kun je zelf je startershypotheek berekenen. Deze berekening geeft je een basis. Je weet ongeveer hoeveel je kunt lenen en dus ook naar welke woningen je kunt kijken op Funda. Als je serieus gaat rondkijken voor je eerste woning, is een gesprek met een (onafhankelijk) hypotheekadviseur een must. Zij rekenen exact voor je uit wat je kunt lenen en kijken welke hypotheekvorm het beste past bij jouw wensen. Een eerste hypotheekadvies gesprek is voor jou geheel kosteloos, wel zo fijn. Door goed inzichtelijk te hebben wat je mogelijkheden zijn, kun je door naar stap 2!
Voor klanten van Excellent Finance stellen wij de handige, online tool Mijnhuiszaken beschikbaar om snel je droomwoning te vinden en andere kopers te slim af te zijn. Zo mis je nooit je droomwoning. De voordelen van Mijnhuiszaken zetten we graag voor je op een rijtje:
Als je exact weet wat je kunt lenen, kun je gericht zoeken naar woningen in de prijsklasse die jij verantwoord kunt betalen. Het kan voorkomen dat jij niet de enige bent die interesse heeft in de woning, waardoor je een bod moet uitbrengen. Als je een bod gaat uitbrengen, is het belangrijk om na te denken over een aantal zaken.
Het is raadzaam om een vrijblijvend gesprek met een aankoopmakelaar in te plannen. Jij koopt voor het eerst een woning, alles is dus nog nieuw. Voor een aankoopmakelaar is dit dagelijkse kost. Hij of zij weet als geen ander hoe de waarde van een woning tot stand komt en of de vraagprijs matcht met de daadwerkelijke waarde van de woning. Een aankoopmakelaar van Excellent Finance onderhandelt voor jou alsof het zijn eigen geld is. We weten immers hoe hard je hiervoor gewerkt hebt.
Allereerst is de taxatiewaarde van de woning erg belangrijk. Is het bod dat jij uitbrengt groter dan de taxatiewaarde? Dan moet je het verschil zelf bijleggen met eigen geld. Daarnaast wil je wellicht graag het een en ander aanpassen om de woning naar jouw smaak in te richten. Denk aan de vloer, keuken, badkamer.. Hier kun je een bouwdepot voor openen. De hypotheek én bouwdepot kunnen samen niet groter zijn dan 100% van de taxatiewaarde van de woning.
Een positieve uitzondering geldt wanneer je de woning wil verduurzamen met behulp van energiebesparende maatregelen. Denk hierbij aan isoleren (spouwmuur isolatie, isolatieglas, dakisolatie en vloerisolatie) of het plaatsen van zonnepanelen. Voor een bouwdepot waarmee je wil verduurzamen, kun je tot 106% van de taxatiewaarde lenen.
Wil je een bod uitbrengen? Dan doe je dit vaak onder voorbehoud van financiering. Mocht je de financiering uiteindelijk toch niet meer rond krijgen, dan kun je afzien van de koop. Doe je dit niet en krijg je de financiering niet rond? Dan moet je een fikse boete betalen. Deze bedraagt 10% van de afgesproken koopsom.
Je kunt je bod ook uitbrengen onder voorbehoud van bouwtechnische keuring. Bij deze keuring wordt gekeken naar onder meer de fundering en de gehele bouwkundige staat van de woning. Mochten hier onverwachte kosten uitkomen die je niet kunt of wil betalen? Ook dan kun je afzien van de koop. Een bouwtechnische keuring voorkomt dat jij een kat in de zak koopt.
Is je bod geaccepteerd? Gefeliciteerd! De meeste verkoopmakelaars hanteren een looptijd van 5 tot 6 weken waarin je jouw hypotheek rond moet hebben. Let op: jij als koper bepaald uiteindelijk. Het is belangrijk om dus snel contact op te nemen met je adviseur, zodat hij of zij met de hypotheekverstrekker kan schakelen. Bij een startershypotheek is de looptijd gemiddeld 4 tot 8 weken.
Naast het aanvragen van de hypotheek bespreekt je adviseur ook nog andere zaken met je. Denk aan de hypotheekrente, de gewenste looptijd van je hypotheek en de voorwaarden die de geldverstrekker heeft vastgesteld, maar ook verzekeringen, zoals de overlijdensrisicoverzekering of de woonhuisverzekering (die door de hypotheekverstrekker verplicht wordt gesteld). Je adviseur legt alles graag aan je uit. En vergeet niet: er bestaan geen domme vragen. Een hypotheek afsluiten gaat relatief snel, maar je zit er wel de gehele looptijd aan vast. Je wil dus precies weten wat je afsluit.
Heb je stap 1 goed ingezet en heb je de belangrijkste informatie over financieringsmogelijkheden al inzichtelijk? Dan is stap 4 een eenvoudige, relaxte stap. Heb je dit nog niet geregeld? Dan kan stap 4 voor uitdagingen zorgen. Ook hier geldt maar weer: Een goed begin is het halve werk!
Weken, misschien wel maanden heb je op dit moment gewacht: de overdracht van de woning. Vanaf dat moment ben jij officieel huiseigenaar en start jouw woon carrière. Tijdens de overdracht loop je met de verkoopmakelaar een rondje door het huis om te kijken of alles goed is achtergelaten door de vorige bewoners.
Heb je een aankoopmakelaar in de hand genomen om je woning aan te kopen? Nadat je de sleutels hebt gekregen, laat je de hypotheekakte nog officieel passeren bij de notaris. De notaris loopt kort met je door de hypotheekakte heen. En nadat je deze getekend hebt, staat het huis ook officieel op jouw naam. Gefeliciteerd, starter op de woningmarkt! Als je alles via de hypotheekadviseurs van Excellent Finance hebt geregeld, dan zorgen we er ook voor dat de door de hypotheekverstrekker verplicht gestelde woonverzekering geregeld wordt.
Wij werden bij de aankoop van een nieuwe woning en het afsluiten van de hypotheek bijgestaan door Excellent Finance en zijn zeer te spreken over de aankoopmakelaar (Raymond), financieel expert (Wouter) en de rest van het team en ondersteuning. Zeer goede adviezen en klantvriendelijk. De dienstverlening kenmerkt zich verder als:
Een aanrader dus!
Een huis kopen is nog al wat, zeker als starter. Om het starters iets makkelijker te maken, zijn er verschillende voordelen opgesteld om als starter een mooie "start" te maken op de huizenmarkt.
Voor het kopen van je eerste woning heb je eigen geld nodig. Hoeveel eigen geld je nodig hebt, hangt af van verschillende factoren. De inboedel die je wil kopen, bijvoorbeeld. En eventuele energiebesparende maatregelen die je met eigen geld wil financieren. Met dit lijstje kom je niet voor onverwachte verrassingen te staan.
Gelukkig zijn deze kosten deels of zelfs geheel fiscaal aftrekbaar. Je krijgt dus aardig wat geld terug bij de jaarlijkse belastingaangifte. Fijn dat de Belastingdienst meebetaalt aan jouw nieuwe woning!Je bod van €300.000 is geaccepteerd. Gefeliciteerd! Laten we berekenen wat je aan eigen geld in moet leggen om de woning te kopen.
Kosten koper: € 1000,- (bij vrijstelling van de overdrachtsbelasting)
Overige kosten*:
Totaal: €7367,-*
*Bovengenoemde kosten zijn fiscaal aftrekbaar voor de inkomstenbelasting. Je krijgt dus ook nog geld terug!
Koop je een nieuwbouwwoning? Dan koop je vrij op naam (VON). Doordat de woning nog geen eerdere eigenaar heeft gehad, hoef je geen kosten koper te betalen. Wel betaal je zogeheten bouwrente. Dit is een vergoeding die je aan de aannemer van je nieuwbouwwoning betaalt voor zijn gemaakte kosten. Deze vergoeding hangt af van de aannemer.
Een hypotheek voor starters kan verschillende voordelen bieden, waaronder lagere hypotheekrente, vrijstelling van overdrachtsbelasting, de mogelijkheid om meer te lenen bij familieleden en flexibele voorwaarden voor mensen zonder vast contract.
Hypotheekrenteaftrek kan je maandlasten als starter verlagen doordat je een deel van de betaalde hypotheekrente kunt aftrekken van je belastbaar inkomen. Dit kan resulteren in lagere netto maandlasten, waardoor je meer financiële ruimte hebt. Het exacte effect hangt af van je persoonlijke situatie en de geldende belastingregels.
De beste hypotheek voor starters biedt gunstige voorwaarden die passen bij jouw financiële situatie en wensen. Dit kan onder meer lagere hypotheekrente, flexibele voorwaarden voor aflossing en de mogelijkheid om meer te lenen omvatten. Een hypotheekadviseur kan je helpen bij het vinden van de juiste hypotheek voor jou als starter.
De woningwaarde heeft invloed op de hoogte van je maximale hypotheek als starter. In het algemeen geldt dat hoe hoger de woningwaarde is, hoe hoger je maximale hypotheek kan zijn. Dit betekent dat je meer kunt lenen bij de aankoop van een duurdere woning, maar ook dat je maandelijkse lasten mogelijk hoger zullen zijn.
