Private leasen is erg populair, vooral onder mensen die graag in een nieuwe auto willen rijden zonder zich zorgen te maken over het sparen van een groot bedrag. Je betaalt maandelijks een bedrag, waar de huurkosten, onderhoud en verzekering al in zijn opgenomen. Je hoeft alleen nog te betalen voor je brandstof. Klinkt ideaal, toch?
Toch brengt private leasen ook nadelen met zich mee. Een nadeel dat (nog) niet echt bekend is bij het grote publiek, is dat het private leasen van een auto ook een negatieve invloed kan hebben op je maximale hypotheek. Hoe dat precies zit, leggen we je in dit artikel uit.
Als je een private leasecontract afsluit, zal dat geen invloed hebben op je huidige hypotheek. Maar het heeft wel degelijk invloed op het aanvragen van een nieuwe hypotheek. Er is bij het private leasen van een auto namelijk sprake van een betalingsverplichting en een hypotheekverstrekker zal dit meenemen in de berekening van de maximale hypotheek die je kunt lenen.
Bij het aangaan van een leasecontract wordt je er niet op gewezen dat dit een negatieve invloed kan hebben op een toekomstige hypotheek. Veel mensen zijn dan ook niet op de hoogte hiervan en kunnen voor een nare verrassing komen te staan.
Bij het afsluiten van een hypotheek kijken geldverstrekkers nauwlettend naar mogelijke vermeldingen bij het Bureau Krediet Registratie (BKR). Een belangrijk aspect dat hierbij in beschouwing wordt genomen, is het private leasecontract, dat bij het BKR wordt vastgelegd onder de code OA (Operationele Autolease). De opzet van zo'n leasecontract omvat twee wezenlijke componenten: een financieel deel (65%) en een servicedeel (35%), bedoeld voor zaken als belasting, onderhoud, reparaties en verzekeringen. Voor zakelijke leasecontracten geldt geen BKR registratie.
Sinds 1 april 2022 worden alle overeenkomsten volledig, dus voor 100% van het totale leasebedrag, geregistreerd bij het BKR. Het is aan de geldverstrekker om te beslissen in hoeverre deze registratie meeweegt bij het vaststellen van de maximale financiering. Het is van belang op te merken dat overeenkomsten die vóór 1 april 2022 zijn afgesloten, nog steeds voor 65% geregistreerd blijven, maar uitsluitend voor het financiële gedeelte.
De BKR registraties dienen als referentiepunt voor geldverstrekkers, en het is aan hen om deze informatie te benutten bij het bepalen van de financiële draagkracht van de aanvrager.
Laten we een rekenvoorbeeld gebruiken om de mogelijke invloed van een private leaseauto op je maximale hypotheekbedrag inzichtelijk te maken.
Stel dat je een private leaseauto hebt met een maandelijkse last van €300. Volgens de nieuwe registratieregels vanaf 1 april 2022 wordt deze leaseovereenkomst voor 100% meegewogen bij het BKR. Als we dit omrekenen naar jaarlijkse kosten:
€300 * 12 = €3.600
Deze €3.600 wordt nu volledig geregistreerd bij het BKR en telt mee bij het bepalen van je maximale hypotheek. Stel dat de geldverstrekker een factor van 6 hanteert om de impact op de maximale hypotheek te berekenen:
€3.600 * 6 = €21.600
In dit geval heeft de private leaseauto een negatieve invloed van €21.600 op je maximale hypotheekbedrag. Dit bedrag wordt in mindering gebracht op het bedrag dat je maximaal kunt lenen voor een hypotheek. Als de maximale hypotheek uitkomt op €200.000, kun je volgens dit rekenvoorbeeld slechts €178.400 lenen.
Het is belangrijk op te merken dat geldverstrekkers verschillende factoren kunnen hanteren en dat deze cijfers slechts ter illustratie dienen. Het exacte effect kan variëren op basis van de specifieke voorwaarden en beleidsregels van de geldverstrekker. Het is verstandig om dit te bespreken met een hypotheekadviseur zoals Excellent Finance, die je een nauwkeuriger beeld kan geven op basis van je persoonlijke situatie. Vraag nu gratis en vrijblijvend hypotheekadvies aan. Wij helpen je graag bij het financieren van jouw droomhuis. Ook als er een private lease auto op de oprit komt te staan.
Het is strikt verboden om het private leasecontract te ontwijken bij het aanvragen van een hypotheek, aangezien het contract geregistreerd staat bij het Bureau Krediet Registratie (BKR). Het komt daardoor onvermijdelijk aan het licht bij het afsluiten van je hypotheek. Een mogelijke oplossing is echter om bij aanvang van het leasecontract al een deel vooruit te betalen, hoewel niet elke leasemaatschappij deze optie aanbiedt.
Een alternatieve benadering is om, op het moment dat je een woning wilt kopen, het bestaande leasecontract af te kopen. Vooraf grondig controleren van het contract is essentieel, aangezien hierin de gevolgen van contractontbinding worden beschreven. Vaak brengt dit enkele termijnen als afkoopsom met zich mee, of mogelijk een boete van bijvoorbeeld 40% van de resterende leasetermijnen. De vraag blijft echter of deze afkoop uiteindelijk financieel voordeliger is. Ook hier kan een gecertificeerd hypotheekadviseur je advies over geven.
Nu rijst de vraag: is het dan wel slim voor mij om een private lease auto te nemen? Is het niet slimmer om te kopen? Laten we de voordelen en andere nadelen van private lease kort bespreken.
Uiteindelijk hangt de beslissing of je wilt private leasen of kopen af van je persoonlijke voorkeur. Zowel kopen als private leasen heeft voordelen en nadelen. Hopelijk ben je er nu wel bewust van geworden dat het slim is om van tevoren een goed plan op te stellen en er goed over na te denken, vooral als je van plan bent om binnenkort een huis te kopen en een hypotheek af te sluiten.
Het is raadzaam om advies in te winnen bij een financieel adviseur zoals Excellent Finance voordat je een definitieve beslissing neemt.