Wat is een pensioenadviseur en wat levert het jou op?

Een adviseur helpt je inzicht en overzicht te krijgen in je huidige en toekomstige financiële situatie. Met deskundig pensioenadvies krijg je financiële rust en maak je de juiste keuzes voor een comfortabel pensioen. Of je nu werknemer, ondernemer of werkgever bent: een pensioenadviseur is jouw gids die je dromen vertaalt naar concrete financiële scenario’s en stappenplannen. Zo weet je precies waar je aan toe bent en hoe je het meeste uit je pensioen haalt.

Een adviseur helpt je bij het maken van de juiste keuzes voor een comfortabel pensioen. Denk je aan pensioen, dan denk je wellicht: ach, dat duurt nog zo lang. Toch kun je er vandaag of morgen al mee te maken krijgen. Bijvoorbeeld, omdat je partner overlijdt. Dan stopt het salaris en wordt het nabestaandenpensioen uitbetaald. Dit kan tot wel 70% lager zijn dan het huidige salaris. Red je het dan nog wel? Goed pensioenadvies kan je veel opleveren, zoals financiële rust en helder inzicht in je toekomstige situatie.

Wij begrijpen het als je geen tijd of zin hebt om aan je pensioen te denken. Toch wil je er op latere leeftijd wel warmpjes bij zitten. Daarom schakel je een adviseur in. Maar wat is een pensioenadviseur eigenlijk? Het is een financieel adviseur die gespecialiseerd is in alles rondom pensioenen. Van pensioen gat berekenen tot advies over vervroegd stoppen met werken, van pensioenopbouw voor ondernemers tot het samenvoegen van meerdere pensioenregelingen. Pensioenadvies is er niet alleen voor ondernemers, maar ook voor particulieren die hun financiële planning op orde willen hebben. Een pensioenadviseur fungeert bovendien vaak als jouw financieel planner, zodat al je financiële keuzes goed op elkaar aansluiten.

Een goede adviseur kijkt breder dan alleen je pensioenpotje. We zetten je volledige financiële situatie op een rijtje: hypotheek, inkomen, uitgaven, vermogen. Want hoe ziet jouw leven eruit als je met pensioen gaat? En wat kun je nu al doen om het jezelf straks makkelijker te maken? Een goede pensioenregeling is voor iedereen van belang.

Wil je alles goed regelen, ondanks dat je nog jong bent? Of komt je pensioenleeftijd in zicht en vraag je jezelf af of eerder met pensioen gaan een optie is? Ben je ondernemer en bouw je dus niet standaard pensioen op? Je bent bij het juiste artikel aangekomen. Ontdek wat pensioenadvies inhoudt.

Voor wie is pensioenadvies relevant?

Pensioenadvies is relevant voor verschillende doelgroepen, elk met hun eigen adviesbehoeften:

• Werknemers en particulieren: zoeken advies over pensioen, inkomen en vermogen. Zij willen weten of hun pensioenopbouw voldoende is en hoe zij hun financiële toekomst veiligstellen.
• ZZP’ers en ondernemers: hebben specifieke pensioenadvies behoeften, omdat zij niet automatisch pensioen opbouwen en zelf verantwoordelijk zijn voor hun oudedagsvoorziening.
• Werkgevers: hebben behoefte aan advies over collectief pensioen en collectief inkomen voor hun medewerkers en willen weten hoe zij hun personeel een goede pensioenregeling kunnen bieden.

Plan een vrijblijvende afspraak in!

Wat is pensioenadvies?

Definitie pensioenadvies:

Pensioenadvies is het proces waarbij een deskundige financieel adviseur je begeleidt bij het inzichtelijk maken van je huidige en toekomstige pensioen, het signaleren van eventuele tekorten (pensioengaten), en het adviseren over de beste strategie om je gewenste levensstijl na pensionering te realiseren.

Definitie pensioen gat:

Een pensioen gat is het verschil tussen het opgebouwde pensioen en het pensioen dat je nodig hebt voor je gewenste levensstijl.

Definitie aanvullend pensioen:

Aanvullend pensioen is het extra pensioen dat je opbouwt bovenop je basispensioen (zoals AOW of een werkgeverspensioen), bijvoorbeeld via een lijfrente,  beleggingsrekening of andere spaarvormen.

Een adviseur brengt in kaart hoeveel je nu hebt opgebouwd, wat je nodig hebt, en welke stappen je kunt zetten om je doelen te bereiken. Zo krijg je inzicht, overzicht en financiële rust.

Waarom heb je een pensioenadviseur nodig?

Veel mensen ervaren hun pensioenregeling als ingewikkeld. Je gaat er eigenlijk vanuit dat alles automatisch loopt. Toch zijn er valkuilen. Meerdere partijen zijn betrokken bij het regelen van jouw pensioen. Denk aan de werkgever, jij als werknemer of zelfstandig ondernemer, de pensioenuitvoerder en misschien ook nog een accountant en de loonadministratie.

Door onervarenheid zijn er nogal wat onduidelijkheden over het pensioenstelsel. Daarom is betrouwbaar onafhankelijk pensioenadvies voor iedereen van belang.

Wat zijn de valkuilen bij pensioen?

• Onvoldoende inzicht in je opgebouwde pensioen en toekomstige inkomen.
• Niet weten of je een pensioen gat hebt.
• Veranderingen in wetgeving missen, zoals het nieuwe pensioenstelsel.
• Fiscale regels en kleine lettertjes over het hoofd zien.
• Onjuiste aannames over pensioenopbouw bij wisseling van baan of zelfstandig ondernemerschap.

Met onafhankelijk pensioenadvies weet je precies:

• hoeveel pensioen je hebt opgebouwd en krijgt als je met pensioen bent,
• of en hoe groot je pensioen gat is,
• of je eerder kunt stoppen met werken als je dat wilt,
• hoe het zit met je hypotheek als je met pensioen gaat,
• en wat je als ZZP’er moet regelen voor jouw pensioen.

Het advies wordt afgestemd op jouw persoonlijke behoefte, zodat het aansluit bij jouw situatie en wensen.

Jouw wensen en doelen centraal

Wat zijn je dromen voor later? Wil je eerder stoppen met werken? Die wereldreis maken? Meer tijd met je kleinkinderen doorbrengen? Of gewoon de zekerheid dat je financieel geen zorgen hoeft te maken?

Inzicht in je financiële situatie

We brengen jouw financiële situatie in kaart:

• Hoeveel pensioen heb je opgebouwd?
• Bij welke pensioenfondsen of pensioenuitvoerders?
• Heb je meerdere pensioenen door verschillende banen?
• Wat is je huidige inkomen en wat zijn je maandelijkse uitgaven?
• Hoe hoog is je hypotheek en hoe verhoudt zich dat tot je pensioeninkomen?

Advies over aanvullende mogelijkheden

Als financieel adviseur met specialisatie in pensioenadvies kijken we ook naar aanvullende mogelijkheden:

• Is een lijfrente voor jou interessant?
• Kun je vermogen inzetten om je pensioen aan te vullen?
• Wat zijn de fiscale gevolgen van jouw keuzes?

We vertalen complexe pensioenregelingen naar heldere antwoorden die jij begrijpt. Zo maken we jouw pensioen inzichtelijk en onderbouwd.

Het adviesproces: stappen naar een goed geregeld pensioen

Het proces van pensioenadvies start met het verzamelen van alle relevante informatie over je huidige financiële situatie. Dit omvat gegevens over je spaargeld, investeringen, pensioenrekeningen, erfenissen en andere financiële activa. Je adviseur zal je ook vragen stellen over je huidige uitgavenpatroon en levensstijl, maar ook je gewenste pensioenleeftijd en jouw financiële doelen.

Gepersonaliseerd pensioenplan op maat

Op basis van deze informatie zal de adviseur een pensioenplan opstellen dat rekening houdt met jouw wensen en financiële situatie. Ze begeleiden je bij het nemen van beslissingen over investeringen, pensioenrechten en andere financiële aspecten die van invloed zijn op je pensioenplanning.

Indien je niet bent aangesloten bij een verplicht bedrijfstakpensioenfonds, is het mogelijk om samen met de adviseur een nieuwe pensioenregeling op maat te ontwerpen die volledig wordt afgestemd op jouw wensen en wordt ondergebracht bij een onafhankelijke pensioenuitvoerder.

Dit plan is geen standaard document, maar echt maatwerk. Want jouw situatie is uniek en vraagt om een unieke aanpak. We kijken naar alle regelingen die voor jou van toepassing zijn en welke keuzes je kunt maken.

Vertrouwen en gemoedsrust voor je toekomst

Een ervaren adviseur kan je helpen bij het realiseren van je doelen, of het nu gaat om aanvullende pensioenopbouw of algemene financiële planning. Met hun deskundigheid kun je een sterk doordacht pensioenplan opstellen, zodat je met vertrouwen je financiële toekomst tegemoet kunt zien.

Met een onafhankelijk adviseur voorkom je dat je te hoge kosten betaalt. Je kunt kiezen uit vrijwel alle pensioenproducten op de markt. Een onafhankelijk adviseur is er alleen voor jou. Jouw wensen en doelen staan voorop bij goed advies.

Pensioenadvies voor specifieke pensioenfondsen

Werk je in de zorg, het onderwijs of ben je ambtenaar? Dan bouw je waarschijnlijk pensioen op bij een bedrijfstakpensioenfonds. Deze pensioenfondsen hebben hun eigen regels en mogelijkheden. Pensioenkapitaal wordt vaak ondergebracht bij een pensioenfonds, verzekeraar of premiepensioen instelling om het veilig te stellen buiten het bedrijf.

Kenmerken van pensioenfondsen

• Elk fonds heeft zijn eigen regelgeving en valt onder relevante wet- en regelgeving, zoals de wetgeving rondom pensioenfondsen en het onderbrengen van pensioenregelingen.
• Elk fonds reageert anders op economische ontwikkelingen.
• Voor deelnemers is het belangrijk om te weten hoe je pensioenopbouw werkt, wat de gevolgen zijn van parttime werken en welke keuzes je hebt bij pensionering.

Als onafhankelijke adviseurs hebben we geen binding met een specifiek pensioenfonds of verzekeraar. We kijken naar wat voor jou het beste is. Niet wat het beste is voor de aanbieder. Jouw belang staat voorop bij ons financieel advies.

Hoe vind ik de juiste pensioenadviseur?

Zoek je een adviseur in jouw regio? De locatie is vaak minder belangrijk dan je denkt. Met videobellen en digitale mogelijkheden kunnen we je overal in Nederland helpen. Toch begrijpen we dat sommige mensen de voorkeur geven aan een persoonlijk kennismakingsgesprek op kantoor.

Waar moet je op letten bij het kiezen van een pensioenadviseur?

• Inschrijving in het register van de Autoriteit Financiële Markten (AFM).
• Aangesloten bij Adfiz of de Stichting Assurantie Registratie.
• Beschikt over een WFT-vergunning.
• Eerste kennismakingsgesprek is gratis en vrijblijvend.

Bij ons adviesbureau is het eerste kennismakingsgesprek altijd gratis en vrijblijvend. Zo kun je zonder verplichtingen kennismaken met onze dienstverlening en ervaren hoe wij klanttevredenheid en transparantie hoog in het vaandel hebben staan voordat je beslist om met ons in zee te gaan voor persoonlijk pensioenadvies.

Wat kun je verwachten tijdens het eerste gesprek?

• Duidelijke en begrijpelijke informatie over het adviesproces.
• Uitleg over mogelijke pensioenoplossingen die aansluiten bij jouw wensen.
• Mogelijkheid om vragen te stellen over ervaring, aanpak en kosten.

Waarom onafhankelijk financieel advies zo belangrijk is

Pensioenplanning is belangrijk om ervoor te zorgen dat je voldoende financiële middelen hebt om van je oude dag te genieten. Of je nu op zoek bent naar manieren om eerder stoppen met werken of hoe je een aanvullend pensioen kunt opbouwen, een adviseur kan waardevol zijn. We helpen je bij het begrijpen van complexe pensioenvraagstukken zoals pensioenrechten en hoe je je financiële doelen kunt bereiken.

Voordelen van onafhankelijk pensioenadvies

• Keuze uit vrijwel alle pensioenproducten op de markt.
• Advies dat puur gebaseerd is op jouw situatie, niet op de belangen van een specifieke aanbieder.
• Beter rendement, lagere kosten en meer inzicht in je financiële toekomst.
• Regelmatige check-ups om je pensioenplanning up-to-date te houden.

Niet wat het beste is voor de aanbieder, maar wat het beste is voor jou. Dat scheelt niet alleen in kosten, maar geeft je ook de zekerheid dat je het juiste pensioen product hebt. Zo zorg je voor financiële rust op de lange termijn.

Vervroegd met pensioen gaan

Vervroegd met pensioen, of eerder stoppen met werken dan de officiële AOW-leeftijd, is voor velen een aantrekkelijk doel. Een goede adviseur kan je helpen bij het ontwikkelen van een strategie om dit te bereiken. Ze kunnen je inzicht geven in de financiële vereisten en de haalbaarheid van vervroegd pensioen.

Wat komt er kijken bij vervroegd pensioen?

• Berekenen wat je nodig hebt om eerder te stoppen met werken.
• Inzicht in hoeveel je extra moet sparen.
• Mogelijkheden om overwaarde van je huis in te zetten.
• Fiscale gevolgen van vervroegd pensioen.

Wil je op je 60ste stoppen met werken? Of toch liever 62? We rekenen het daarvoor voor je door. Zo weet je waar je aan toe bent en welke keuzes je kunt maken om eerder met pensioen te kunnen.

Aanvullend ouderdomspensioen opbouwen

Een aanvullend ouderdomspensioen is ook van groot belang voor de meeste mensen. Dit kan onder andere bestaan uit het opbouwen van extra pensioenkapitaal via lijfrentes, beleggingsfondsen of andere investeringsproducten.

Waarom aanvullend pensioen opbouwen?

• Bepalen hoeveel pensioen nodig is om na pensionering comfortabel te kunnen leven.
• Inzicht in de beste aanvullende pensioenstrategie voor jouw situatie.
• Specifiek voor ondernemers en ZZP’ers: zelf verantwoordelijkheid nemen voor je oudedagsvoorziening.

Voor ondernemers en ZZP’ers is dit extra belangrijk. Als ZZP of DGA bouw je niet automatisch pensioen op. Jij bent zelf verantwoordelijk voor je oudedagsvoorziening. Een lijfrenteverzekering kan interessant zijn, maar is het ook de beste keuze voor jou? En hoeveel moet je inleggen om later een comfortabel inkomen te hebben?

Pensioenadvies voor werknemers

Ben je werknemer, dan is goed pensioenadvies een aanrader. Je krijgt niet altijd automatisch 70% van je laatste salaris op je pensioenleeftijd. Er zijn allerlei zaken van invloed, waardoor het ingewikkelder wordt dan het op het eerste gezicht lijkt.

Waar moet je als werknemer op letten?

• Meerdere pensioenen samenvoegen bij wisseling van baan: kan dat en wat zijn de gevolgen?
• Maximaal profiteren van je pensioenregeling.
• Alle keuzemogelijkheden overwegen.
• Je pensioen afstemmen op andere financiële verplichtingen zoals je hypotheek.

Pensioen zelf regelen als ondernemer en ZZP'er

Het pensioen voor ondernemers is een ander verhaal. Je hebt minder mogelijkheden dan werknemers om jouw pensioen automatisch te laten regelen. Je bent hier helemaal zelf verantwoordelijk voor. Waarschijnlijk zijn pensioenregelingen niet je expertise.

Belangrijke aandachtspunten voor ondernemers en ZZP’ers

• Zelf pensioen opbouwen en strategie bepalen.
• Inzicht krijgen in je financiële toekomst.
• Gebruikmaken van fiscale voordelen.
• Advies over risico’s zoals overlijden en arbeidsongeschiktheid.

Voor zzp'ers kan pensioenadvies bovendien opleveren dat zij inzicht krijgen in hun financiële toekomst en weten welke stappen nodig zijn om pensioen op te bouwen als zzp'er en hun oudedagsvoorziening veilig te stellen. We maken het inzichtelijk en haalbaar met een werkingssfeeronderzoek en een solide financieel plan.

Een adviseur kijkt niet alleen naar je pensioenopbouw, maar adviseert ook over risico's zoals overlijden en arbeidsongeschiktheid en hoe je deze risico's goed kunt verzekeren.

Wat zijn de gevolgen van een verkeerde financiële planning

Een verkeerde of onvolledige financiële planning kan grote gevolgen hebben voor je pensioen en je financiële rust op latere leeftijd. Veel mensen denken dat hun pensioen automatisch goed geregeld is, maar de praktijk wijst vaak anders uit. Zonder goed inzicht in je financiële situatie en zonder persoonlijk advies loop je het risico op vervelende verrassingen.

Mogelijke gevolgen van een verkeerde financiële planning

• Een pensioen gat: je ontvangt straks minder pensioen dan je nodig hebt om je gewenste levensstijl voort te zetten.
• Te laat beginnen met opbouwen van pensioen.
• Niet alle pensioenregelingen goed op elkaar afstemmen.
• Belangrijke wijzigingen in het nieuwe pensioenstelsel missen.
• Hypotheeklasten, schulden of andere financiële verplichtingen niet meenemen in je planning.
• Fiscale voordelen mislopen rondom lijfrenteverzekeringen, aanvullend pensioen of het benutten van jaarruimte.
• Hogere belastingdruk of het mislopen van toeslagen.
• Als ondernemer of zzp’er alleen op de AOW aangewezen zijn.

Een onafhankelijk pensioenadviseur helpt je deze valkuilen te voorkomen. Door je volledige financiële situatie in kaart te brengen, te beoordelen welke pensioenregelingen en producten het beste bij jouw wensen passen en je te adviseren over slimme keuzes, voorkom je dat je later voor onaangename verrassingen komt te staan.

Wat kost een pensioenadviseur?

Wat kost een adviseur en haal je dat er wel uit? De kosten zijn hier minder belangrijk dan wat het jou op gaat leveren. Van goed advies heb je jarenlang plezier. De zekerheid dat je straks onbezorgd van je oude dag kan genieten is onbetaalbaar en een goede voorbereiding voorkomt dat je in de financiële problemen komt als je inkomen daalt.

Hoe zijn de kosten opgebouwd?

• Advieskosten zijn transparant sinds 2013.
• Geen verborgen provisiebedragen.
• Afhankelijk van jouw wensen en het advies dat je nodig hebt, betaal je alleen het uurtarief of een vast bedrag aan kosten aan de adviseur.
• Je weet vooraf waar je aan toe bent.

Waarom Excellent Finance? Onafhankelijk en ervaren

Niet alle pensioenadviseurs zijn gelijk. Excellent Finance onderscheidt zich door:

1. 28+ jaar ervaring: Wij hebben alle wijzigingen in het pensioenlandschap meegemaakt en weten wat werkt.
2. 100% Onafhankelijk: Wij zijn niet gebonden aan verzekeraars of banken. Jouw belang staat centraal. Wij bieden een breed scala aan financiële producten aan, zodat je altijd het product kunt kiezen dat het beste past bij jouw persoonlijke situatie en wensen.
3. AFM-Compliance: Wij beschikken over alle benodigde Wft-vergunningen en staan onder direct toezicht van de Autoriteit Financiële Markten.
4. Transparante tarieven: Sinds 2013 zijn de tarieven voor financieel advies omtrent pensioen transparanter geworden. Excellent Finance voldoet volledig aan deze transparantie, zodat je precies weet waar je aan toe bent.

Ontdek of jouw pensioen later voldoende is voor financiële rust. Laat je pensioen helder doorrekenen door Excellent Finance.

Plan een vrijblijvend pensioencheckgesprek